通过《个人贷款》课程的学习,同学们应该掌握银行个人贷款基础知识、营销管理、操作流程和风险管理的程度,综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法,熟练处理银行个人贷款相关业务的能力。
一、个人贷款业务基础:熟练掌握个人贷款的性质和发展;熟练掌握个人贷款产品的种类和要素;掌握信用卡个人贷款业务的流程、类型和特点;掌握互联网个人贷款业务的类型、模式和风险管理。
二、个人贷款营销:熟悉个人贷款客户定位、营销渠道、营销组织及营销管理;正确进行目标市场分析;熟练运用个人贷款营销方法。
三、个人贷款管理:熟练掌握贷款流程;深入了解个人贷款信用风险识别,熟悉信用评分模型及信用风险监控;深入了解个人贷款定价的一般原则及影响因素,掌握个人贷款定价模型;深入了解押品管理的流程,掌握押品价值评估及风险控制措施。
四、个人住房贷款:熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素;熟悉房产税征收和房地产估价;熟练掌握个人住房贷款的贷款流程及风险管理;熟练掌握公积金个人住房贷款的操作模式和流程。
五、个人消费贷款:熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;深入了解其他个人消费贷款的相关要素。
六、个人经营性贷款:熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程;掌握下岗失业小额担保贷款的相关要素。
七、个人征信系统:熟练掌握个人征信系统的相关内容及法律规定;熟练掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式;熟练掌握个人征信查询和异议处理;了解互联网金融下征信业务的新发展。个人贷款课程专门为商业银行个人贷款业务相关的从业人员设计,其内容紧扣考试大纲,涵盖了个人贷款从业人员应知应会的基本知识和技能。
本课程突出国内银行业实践,兼顾国际银行业最新趋势,坚持理论与实践相结合,以实践为主;知识与技能相结合,以技能为主;现实与前瞻相结合,以现实为主的原则。本课程内容以商业银行个人贷款产品为主线,内容包括个人贷款概述、个人贷款营销、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费类贷款、个人经营类贷款与个人征信管理七个部分。课程从个人贷款的基本概念和主要产品入手,着重分析了住房、消费和经营三大类个人贷款产品的基础知识、贷款流程和风险管理,并简要介绍了信用卡业务、互联网与个人贷款,同时阐述了个人贷款的营销、管理及个人征信系统的相关内容。
在课程设计上,为充分保证入门级考生对抽象专业知识的接纳程度,我们都会辅之相应的配套练习和实务案例加以分析。同时,我们对每一章课程都会进行一个知识架构的梳理和重要知识点的提炼,科学合理地帮助考生完成复习总结工作。该考试为机考,题型为单项选择题(45分)、多项选择题(40分)和判断题(15分)。
通过《个人贷款》课程的学习,同学们应该掌握银行个人贷款基础知识、营销管理、操作流程和风险管理的程度,综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法,熟练处理银行个人贷款相关业务的能力。
一、个人贷款业务基础:熟练掌握个人贷款的性质和发展;熟练掌握个人贷款产品的种类和要素;掌握信用卡个人贷款业务的流程、类型和特点;掌握互联网个人贷款业务的类型、模式和风险管理。
二、个人贷款营销:熟悉个人贷款客户定位、营销渠道、营销组织及营销管理;正确进行目标市场分析;熟练运用个人贷款营销方法。
三、个人贷款管理:熟练掌握贷款流程;深入了解个人贷款信用风险识别,熟悉信用评分模型及信用风险监控;深入了解个人贷款定价的一般原则及影响因素,掌握个人贷款定价模型;深入了解押品管理的流程,掌握押品价值评估及风险控制措施。
四、个人住房贷款:熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素;熟悉房产税征收和房地产估价;熟练掌握个人住房贷款的贷款流程及风险管理;熟练掌握公积金个人住房贷款的操作模式和流程。
五、个人消费贷款:熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;深入了解其他个人消费贷款的相关要素。
六、个人经营性贷款:熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程;掌握下岗失业小额担保贷款的相关要素。
七、个人征信系统:熟练掌握个人征信系统的相关内容及法律规定;熟练掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式;熟练掌握个人征信查询和异议处理;了解互联网金融下征信业务的新发展。根据近几次的考试情况来看,考试试题难度呈逐年上升的趋势,如果不是基础好,随便看看书是不可能通过的。而且由于各省份考生的复习情况和基础不同,通过率有所不同,从以前的通过情况看,估算全国的平均通过率在60%左右,所以在复习时要讲究方法。我们要树立重点内容看考题,难点内容看例题的意识,通过观察以前年度的考题可以很快的发现重点,注重理论与实践相结合。
结合往年考试经验,我主要提出如下几点学习建议:
1、针对关键字、词进行技巧性的复习,切忌一字一句死记硬背。持之以恒,虽然考试的难度不是特别高,但是考试的覆盖面还是很广的,所以不能掉以轻心,想通过考前突击来通过考试,还是要边学边练,孰能生巧。
2、应试技巧
(1)由于是上机考试容易漏答题目,所以要求考生要心细,注意考题号;
(2)答题策略:快、熟;
(3)最好提前熟悉考场位置,带好证件,准备好考试
3、转换视角,站在一个银行人的角度去看。在理解的基础上去记忆,比纯背效率要好很多。
(1)单选题解题思路:①解读题干,弄清题意,确认本题的考点所在;②通过比较、分析、排除干扰选项,确定正确答案。单选题侧重对基础知识点的考查,因此一定要熟知,因题量较大,应立刻寻找出正确答案。
(2)多选题解题思路:①解读题干与各选项之间是否有明确的关联性;②回忆所学知识,通过排除法将直观上的错误选项排除;③分析剩余选项有无表述性错误或概念性混淆,判断选项真伪,从而鉴别出正确选项。多选题具有很大迷惑性,主要考查考生综合性分析能力,多选题多选、少选、错选都不得分。
(3)判断题解题思路:①考生在解答判断题时,首先要找出该命题的实质性问题,做出判断;②考生在解答判断题时,首先要找出该命题的实质性问题,做出判断。